以前，一些企业老板要贷款往往要以家庭财产作担保。如今，有了“统贷统还”融资模式，老板们轻松了很多，不仅手续简便，而且利息也很低。

2008年以来，南宁市政府与国家开发银行广西分行在全国率先推出一种专门扶持中小企业的贷款模式———“统贷统还”融资模式，受到中小企业的欢迎，已成南宁市破解中小企业融资难题的最主要渠道。截至目前，全市已有150多家企业受惠，累计获得贷款15亿多元。目前，该模式已经推广应用到柳州、桂林、百色三市。

1 企业 “统贷统还”犹如“及时雨”

“如果没有‘统贷统还’融资渠道，没有那笔300万元贷款，恐怕公司不会发展这么快。”10月7日，南宁庞博生物工程有限公司总经理刘汉灵在接受记者采访时说。

2008年，南宁庞博生物工程有限公司通过南宁市政府与国家开发银行广西分行搭建的 “统贷统还”融资模式获得了300万元贷款，这是庞博生物首次成功从银行获得贷款。有了这笔贷款，公司迎来难得发展机遇，如今公司的销售额已由2008年的2000多万元，发展到去年的4000多万元，今年还可能突破6000万元。刘汉灵说，“统贷统还”破解了中小企业融资难题，对企业成长、促进经济发展等方面有积极作用。

有关企业也表达了同样的心声：“企业要发展主要靠企业自身努力，但是如果从银行获得低利息的贷款，就最好不过了。”与庞博生物不同的是，广西乘帆电脑有限责任公司是一家大型的电脑贸易公司，从国开行获得贷款之前也成功从多家商业银行获得过贷款。“‘统贷统还’让我们节约了三十多万利息支出，不仅利息低，而且贷款总规模上不封顶，单笔贷款最高可达到3000万元，这些优惠是其他的商业银行难以想象的。”谈起“统贷统还”模式，广西乘帆电脑有限责任公司总经理谢光明赞不绝口。去年7月，广西乘帆电脑有限责任公司通过 “统贷统还”模式成功获得了1800万元的贷款，在当时银根紧缩的环境下能够获得如此大额度贷款，这让许多公司非常羡慕。

2 政府 100万元配套资金可为企业带来900万贷款

2008年以来，南宁市政府与国家开发银行广西分行联合推出一种专门扶持中小企业的贷款模式——— “统贷统还”融资模式，破解中小企业融资难题。国家开发银行广西分行副行长谢志军表示，“统贷统还”模式手续简便、利息较低，就是事业单位性质的南宁市中小企业服务中心作为借款人，采用“统贷统还”的方式，统一向国家开发银行申请贷款，由市财政出资的南方担保公司全额提供担保，南宁市企业信用协会为融资项目提供信用推介，然后统一发放到各经审核合格的用款企业，还款流程则倒过来。

南宁市中小企业服务中心投融资部副部长、市企业信用协会执行秘书长李天宁告诉记者，“统贷统还”融资模式不仅解决中小企业的融资难题，而且对政府来说也有好处，一个比较直观的好处是，财政扶持资金的雪球可以 “越滚越大”。原来，该模式中，市政府需要投入10%的财政配套资金，则可以从国家开发银行争取到9倍的贷款授信额，如市政府财政拿出100万元，就可以为中小企业从国开行争取到900万元贷款。而这笔100万元的配套资金也是可以收回的，并能获得相应收益。

此外，市财政注入了一定配套资金到担保公司，担保公司还能收取一定担保费。同样是这么多的扶持资金，但利用“杠杆效应”，撬动的资金却是之前的7至10倍数。而以前有不少扶持资金直接补贴给企业，钱给了企业，不但没有收取任何利息，连本金也砸进去了。

据统计，2008年年底正式推广以来，截至目前，南宁市已有150多家企业受惠，累计获得贷款15亿多元，其中有不少中小企业是首次实现从银行获得贷款。目前，国家开发银行广西分行已将该模式推广应用到桂林、柳州、百色三个市，直接解决中小企业贷款30亿元。

3 银行 三道“防火墙”化解贷款风险

风险是所有借贷合同是否达成的关键性因素。企业通过“统贷统还”融资后，如果破产了或者没有钱还银行怎么办？国家开发银行广西分行副行长谢志军表示，“统贷统还”模式有三道“防火墙”，银行可以最大限度地化解贷款风险。

“除非发生类似金融危机一样的系统风险，不然，该模式完全可以持续运行下去，并且我们也坚持对南宁市中小企业的融资政策是贷款上不封顶，原则上利率不超过基准利率上浮20%。”。

第一道 “防火墙”：根据该模式，企业需向银行缴纳占所获得贷款额比例1.5%的风险保证金，该保证金存入国开行指定账户，姑且称为“风险池”。一旦款项还上，该笔保证金是可以退还企业的；同一批次获得贷款的企业都缴纳了1.5%的风险保证金，但凡有其中一家企业没能及时还款或还不起，那么，银行可以直接从 “风险池”中扣，同批次企业缴纳的风险保证金均有可能被扣。

第二道“防火墙”是：如果风险池中的保证金不够偿还，那就从担保公司为担保企业所缴纳的保证金中扣，如果还不够，则由担保公司承担企业所不能偿还部分。

该模式中政府也承担了一定风险。根据协议，国开行只负责发放申请贷款额的90%，其他10%则来自于南宁市财政扶持资金，具体由国开行负责一起发放和回收本息。

第三道“防火墙”是：如果前面两道防火墙失效，那么，银行还可以直接从政府投入的这10%财政扶持资金里扣，目前，南宁市财政已经投入1.4亿元本金。

据南宁市中小企业服务中心投融资部副部长、市企业信用协会执行秘书长李天宁透露，该模式贷款企业首先都加入了市企业信用协会，平时各企业之间往来密切，知道各企业具体情况，虽然1.5%的风险保证金对某些企业来说金额不算大，但是也可以起到互相监督的作用。一旦发现某企业出现异常情况，则可以跟协会、银行交流信息，从而及时化解信息不对称的风险。自2008年以来，所发放的150多家企业中，尚未发生一例贷款违约事件。

国家开发银行广西分行副行长谢志军也表示，由于三道防火墙化解风险，国开行很乐意通过该模式给企业发放贷款。此外，由于是批量发放贷款，可以大大节省银行各项调查、审批及管理时间，为银行也节约了成本。