商业车险改革后，出险次数、车型等与车险费率挂钩。资料图片

解读

商业车险改革亮点颇多

免责条款将减少车险走向“个性化”

6月1日起，商业车险改革正式启动。车险改革后，车险保费高低，与车主驾驶习惯、车型等因素直接挂钩，车险真正走向“个性化”。零整比（即整车配件的价格总和与整车销售价格的比值）低的车型保费，将低于同等条件下零整比高的车型；过去三年出险次数较少的车辆，保费有望大幅下调，而出险较多的保费将出现上涨。此外，“高保低赔”、“无责不赔”等饱受争议的免责条款，也将成为历史

1 有人能省钱有人多花钱

现状：据了解，为了避免保险企业间出现恶性价格竞争，目前商业车险的优惠不能低于基准费率的7折，这也是业内俗称的“7折令”。改革后，“7折令”将被取消。

变化：据了解，此次车险改革的基本原则是坚持市场化，即建立以商业车险行业纯风险保费为基准、保险公司自主确定附加费率和部分费率调整系数的商业车险费率形成机制。

改革前，车险保费=（新车购置价费率+基础保费）×调整系数；改革后，车险保费=［基准纯风险保费/（1-附加费用率）］×费率调整系数。

改革后，基准纯风险保费将根据不同车型确定。改革后的费率调整系数，包括无赔款优待系数、自主核保系数和自主渠道系数。其中，无赔款优待系数，根据每辆车近三年的出险情况确定；自主核保系数和自主渠道两个系数由公司内部控制。如果一辆家用车连续三年未出险，改革后可能享受到低于5折的折扣；如果上年出险5次及以上，保费可能上涨40%以上。

取消了“7折令”，是否意味着保费折扣就没了底线？对此，广西保监局财险处有关负责人侯永峰表示，虽说车险改革鼓励市场化竞争，但基于对风险的控制，险企对车险的优惠幅度不会是无下限的，需保持在风险可控范围。