5 启动“代位求偿”

现状：按照现行车险条款约定，保险公司依据承保车辆驾驶人在事故中所承担的责任比例，履行赔偿责任。投保人在事故中无责部分造成的损失，自己投保的保险公司不予以赔偿，这就是“无责不赔”。一般来说，投保人“无责部分”造成的损失，应由事故责任方的保险公司承担，可如果对方车辆没有投保或者保额不足以赔偿损失时，其只能向对方车主追讨损失，这无疑加大投保人的索赔成本。

变化：索赔方式更加明确。车辆受损后，车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己保险公司申请先行赔付，并交由他们向责任方追偿。这就是代位求偿。也就是说，车主遭遇事故，对方车辆即便没有投保的情况下，也可以向自己投保的保险公司索赔，再由保险公司向对方追偿。

6 鼓励开发特色附加险

现状：我国现行商业车险条款费率，主要基于2006年中国保险行业协会制定的ABC三套标准，责任范围和费率水平基本一致。在附加险设置部分，三套条款也大同小异。

变化：新的行业示范条款，减少附加险数量，保留了玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。原有示范条款中的代步车费用险、特种车特约条款、附属设备盗窃险、安全驾驶补偿险等附加险，不在新的示范条款内。

据介绍，这是由于部分附加险责任并入主险保险责任，主险保障范围更宽。另一方面，减少附加险条款数量的同时，允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，以丰富保险产品种类。